Credit Potential Test

Dank u voor uw interesse in de Credit Potential Test. U kunt deze test geheel vrijblijvend invullen, zonder dat uw gegevens op enige wijze bewaard of opgeslagen worden. U zult dan ook niet geconfronteerd worden met commerciële acties. Het enige dat wij van u vragen is om uw commentaar te geven indien u van mening bent dat de test een onjuiste weergave van zaken geeft. In dat geval kunt u gebruik maken van het contactformulier op deze website. Corporate Report kan dan uw ervaring gebruiken om de test te verbeteren.

Voor wie bedoeld?
Wij adviseren om de test gezamenlijk in te laten vullen door de controller en de directeur van de onderneming.

Hoe lang duurt de test?
De test bestaat uit 80 vragen en gaat daarmee nogal diep in op de financiële situatie van uw onderneming. U zult ca. 30 minuten moeten uittrekken voor het invullen van de vragen.

Wat kan ik met de test?
De test is bedoeld om u inzicht te geven in de verbetermogelijkheden voor uw financieel imago. In een grafische weergave kunt u zien op welke gebieden u de "veiligheidzone" overschrijdt. Daarnaast wordt een tekstuele toelichting gegeven op de interpretatie van de door u ingevulde test. De test is niet bedoeld om een exacte voorstelling van zaken te geven.

Hoe hard zijn de uitkomsten?
De enquête is een zgn. belevingsenquête, waarbij gevraagd wordt naar uw inschatting. Dit vraagt hier en daar om te "schipperen". De uitkomsten zijn daarom indicatief.

Voor welke ondernemingen is deze test geschikt?
Wij hebben geprobeerd de test zodanig uit te werken dat zo veel mogelijk kleine, middelgrote en grote ondernemingen zich in de uitkomsten kunnen herkennen. Niettemin kan er sprake zijn van zeer specifieke ondernemingen en of bijzondere omstandigheden, die tot een afwijkend beeld leiden. De vragen zijn evenwel zodanig geformuleerd dat alleen al door deze te lezen er sprake zal zijn van kennisoverdracht. Bedrijven waarvoor de uitkomsten minder geschikt lijken zijn: financiële instellingen, assurantiekantoren, onroerend goed maatschappijen, etc.

Tips bij het invullen

U dient uw antwoorden onafgebroken in te vullen. Indien u de verbinding met de site verbreekt worden de antwoorden automatisch gewist. U kunt de antwoorden, om eerder genoemde reden, derhalve niet opslaan.

Zorg er voor dat u uw financiële informatie (jaarverslagen, ratio's) bij de hand hebt.

Vul de antwoorden eerlijk en zonder schroom in. Er is immers niemand die met u meekijkt. Indien u de vragen te positief beantwoordt houdt u zichzelf voor de gek en mist u wellicht belangrijke verbeterpunten.

De uitkomsten worden op uw beeldscherm weergegeven. Desgewenst kunt u de uitkomsten printen.

U kunt de test gebruiken voor simulatie. Indien u n.a.v. de test verbeterpunten hebt geformuleerd kunt u opnieuw beoordelen, welke impact deze punten zullen hebben op het totaalbeeld.

Wij wensen u veel succes toe en hopen dat de uitkomsten u zullen helpen bij het managen van uw financieel imago.

Vanzelfsprekend accepteren wij geen enkele aansprakelijkheid voor het werken met en de uitkomsten van de Credit Potential Test.

Download als PDF document

U kunt de Credit Potential Test ook downloaden als PDF document, dit kan het online invullen makkelijker maken.
U hebt voor het bekijken van het PDF document Adobe Reader nodig, klik hier om dit programma gratis te downloaden.

Download de Credit Potential Test (178 kB)

Nr.	Uw jaarrekening	Mee eens	Enigszins mee eens	Enigszins mee oneens	Volledig mee oneens
1	De solvabiliteit is 30% of hoger (solvabiliteit = garantiekapitaal / balanstotaal)
2	De interest coverage ratio > 3 ( = EBITDA x 1 / rentelast; EBITDA = earnings before intrest, taxes, depreciations and amortizations)
3	Het liquiditeitsratio "quick ratio" is hoger dan 1,0 ( Quick ratio = liquiditeiten + kortlopende vorderingen / kortlopende schulden)
4	Ten aanzien van de vaste materiële activa is er geen sprake van investeringsachterstanden.
5	Er is geen sprake van intercompanyrelaties, die de financiële positie van de onderneming in gevaar kunnen brengen.
6	De operationele cashflow ( operationeel resultaat na vpb. + afschrijvingen) is positief.
7	De rentabiliteit van het totale vermogen en van het eigen vermogen is hoger dan de algemene rentevoet.
8	De solvabiliteit heeft zich t.o.v. voorgaand jaar versterkt.
9	De liquiditeit en het werkkapitaal hebben zich t.o.v. voorgaande jaar versterkt.
10	Het resultaat ontwikkelt zich gunstig t.o.v. de 2 voorgaande jaren.
11	De omzet omtwikkelt zich gunstig t.o.v. de 2 voorgaande jaren.
12	Gelet op de bankfaciliteit en eventueel additioneel beschikbaar te stellen zekerheden, is er sprake van voldoende bestedingsruimte.
13	Er is geen sprake van "niet in de balans opgenomen verplichtingen", die kunnen leiden tot een substantiële impact op de financiering van de onderneming
14	Uw accountant verstrekt een goedkeurende verklaring omtrent uw laatste jaarrekening, zonder bezwarende toevoegingen, zoals een continuïteitsparagraaf.

Nr.	Ondernemingsplannen	Mee eens	Enigszins mee eens	Enigszins mee oneens	Volledig mee oneens
15	De ondernemingsdoelstellingen en strategie ondersteunen in belangrijke mate de financiële continuïteit en stabiliteit van de onderneming
16	In het ondernemingsplan is opgenomen een uitgebreide Risico- en SWOT-analyse alsmede de strategische acties hieruit voortvloeiende.
17	De commerciële ondernemingsdoelstellingen zijn haalbaar en worden getoetst aan de hand van o.a. adequate marktonderzoeken, branche-indicatoren.
18	Een vast onderdeel van het ondernemingsplan is een worse case scenario, waarin concrete meetpunten en actiepunten zijn begrepen in geval van het (vermoedelijk) niet realiseren van de commerciële en financiële bedrijfsdoelstellingen.
19	Het ondernemingsplan is zodanig financieel uitgewerkt dat de financiële haalbaarheid is getoetst en uitgewerkt in een cashflowoverzicht en financieringsplan.
20	Het financiële plan geeft een inzicht in de maandelijks te behalen resultaten, cash flow en werkkapitaal.
21	Het ondernemingsplan voorziet concreet in een positief resultaat met een bevredigende rentabiliteit
22	Het ondernemingsplan voorziet voor lopend boekjaar in een positieve cashflow, leidende tot het versterken van de balansposities.
23	Het ondernemingsplan voorziet op langere termijn ( > 1 jaar) een positief resultaat en cashflow.
24	De organisatie is / wordt voldoende flexibel ingericht om eventueel noodzakelijke reorganisaties snel en verantwoord door te kunnen voeren.

Nr.	Actuele ontwikkelingen	Mee eens	Enigszins mee eens	Enigszins mee oneens	Volledig mee oneens
25	De EBITDA ontwikkelt zich positief t.o.v. de vergelijkbare periode van vorig jaar.
26	De gerealiseerde omzet loopt in de pas met de gebudgetteerde omzet.
27	Het gebudgetteerde netto resultaat loopt in de pas met het budgetteerde resultaat.
28	Het werkkapitaal ontwikkelt zich gunstig ten opzichte van de aanvangsbalans en de gebudgetteerde uitgangspunten.
29	Het werkkapitaal ontwikkelt zich gunstig ten opzichte van de openingsbalans en de gebudgetteerde targets.
30	De huidige order- en of offerteportefeuille en of de door uw klanten afgegeven forecasts zijn gunstig.
31	De latest estimate ( of de forecast) voor de omzet en het resultaat voor het lopende boekjaar is minimaal gelijk aan het budget.
32	Er worden geen liquiditeitstekorten verwacht gedurende het resterende jaar.
33	Naar verwachtingen zullen de financiële ratio's (voor het lopend jaar) voldoen aan de door bijv. de bank geëiste minimale waarden.
34	De realisatie van alle andere dan financiële doelstellingen lopen conform de in het jaarplan opgenomen activiteiten.
35	Er is thans geen sprake van substantiële betalingsachterstanden en of beperkende maatregelen door een of meer kredietverzekeraars.
36	Er is thans geen sprake van enig vorm van beslaglegging en of bij u ingediende claim(s) die een substantuële invloed hebben op de liquiditeit.

Nr.	Branche en marktomstandigheden	Mee eens	Enigszins mee eens	Enigszins mee oneens	Volledig mee oneens
37	De onderneming bevindt zich met betrekking tot de life cycle van de bedrijfsactiviteiten c.q.- producten en de naamsbekendheid, c.q. merkbekendheid in een gunstige positie
38	De onderneming is met haar producten, diensten voldoende vertegenwoordigd in gunstige markten cq. marktsegmenten.
39	De te verwachten ontwikkelingen in de specifieke branche(s) zijn op korte en lange termijn positief.
40	De onderneming bevindt zich in een gunstige marktpositie t.o.v. de concurrentie in de markt.
41	De onderneming kent een regelmatig afzetpatroon zonder substantiële seizoensinvloeden.
42	De kwaliteitsperformance, leverbetrouwbaarheid, klanttevredenheid, e.d. is positief.
43	De onderneming heeft een uitstekende score m.b.t. de benchmark in de branche.
44	De onderneming heeft in innovatief en technologsch opzicht (zowel op productniveau als op productiemiddelenniveau) een sterke positie in de markt.
45	De omzet van de onderneming wordt voor een belangrijk deel bepaald door vaste klanten en of door producten met een repeterend karakter (onderhoud, abonnementen, nieuwe releases, etc.)
46	De onderneming heeft gezien het brancheperspectief en haar positie in de branche / markt een sterk groeipotentieel.
47	De omzet van de onderneming is niet substantieel afhankelijk van een of slechts enkele grote klanten en of grote projectmatige opdrachten en of leveranciers.
48	De branche-eigen risico's en daarmee de risico's van de onderneming worden in het algemeen bekwantificeerd als gering.
49	De onderneming beschikt over een uitgebreid kennisnetwerk in de branche en is permanent op de hoogte van actuele ontwikkelingen.

Nr.	Financiële PR-cultuur en imago	Mee eens	Enigszins mee eens	Enigszins mee oneens	Volledig mee oneens
50	De door de AvA. goedgekeurde jaarrekening wordt binnen 4 maanden gedeponeerd bij de Kamer van Koophandel en voldoet aan de minimale eisen t.a.v. de inrichting.
51	Het directieverslag is een onderdeel van de gedeponeerde jaarrekening, waarin in voldoende mate de jaarrekening wordt toegelicht en de verwachtingen voor het volgend jaar worden verstrekt.
52	Er wordt pro-actief, zorgvuldig en gestructureerd aandacht besteed aan de publicatie van de jaarrekening bij uw financiële relaties: banken, kredietverzekeraars, creditmanagers, kredietinfomatiebureaus,factors, etc.
53	De kredietinformatiebureaus verschaffen een positieve rating omtrent de onderneming.
54	De onderneming verstrekt periodiek betrouwbare tussentijdse balans- en resultaatrekeningen en prognoses aan voornoemde financiële instellingen en besteedt voldoende zorg aan administratieve verplichtingen (zoals kwartaalrapportages, verpandingslijsten e.d.).
55	De directie besteedt ruim aandacht aan het duurzaam en het maatschappelijk verantwoord ondernemen.
56	Er wordt bij voornoemde instellingen voldoende aandacht besteed aan andere imagoversterkende elementen, zoals historie, organisatie, commissarissen, marktpositie, ondernemingsplan, naams- en merkbekendheid e.d.
57	In de jaarrekening wordt voldoende aandacht gegeven aan de optimale positionering van de cijfers door bijv. balansverkorting, onderscheid fiscale en economische balans e.d.
58	De onderneming kent een plan voor de Financiële PR, waarin alle uitgaande financiële informatie, doelgroepen, communicatie, tijdsplan e.d. is beschreven.
59	De voordelen van de holding-, cq, BV-structuur en samenwerkingsverbanden komen in voldoende mate tot uiting in de communicatie met voornoemde partijen.
60	De onderneming heeft door haar betalingsgedrag een goede reputatie bij de krediteuren, kredietverzekeraars en kredietinformatiebureaus
61	De directie, haar visie en ondernemingsschap staan uitstekend bekend bij voornoemde partijen.
62	De ondernemingsplannen en forecasts worden historisch en aantoonbaar voor minimaal 100% gerealiseerd.
63	De onderneming bestaat meer dan 3 jaar, waarbij er in die periode geen sprake is geweest van curatele of een doorstart.

Nr.	Financieel management	Mee eens	Enigszins mee eens	Enigszins mee oneens	Volledig mee oneens
64	De managementinformatie geeft correcte informatie over geld, productie, markt en organisatie waarbij gebruik wordt gemaakt van bedrijfskundige kengetallen.
65	De managementinformatie is volledig en tijdig beschikbaar en wordt op een gestructureerde wijze gebruikt t.b.v. ontwikkelingen, bijsturing, strategie en lange termijn plannen
66	Er is sprake van een permanente resultaat- en liquiditeitsprognose, waarbij de controller bekend is met alle bedrijfsmatige prognoses en ontwikkelingen die de liquiditeitspositie sterk kunnen beïnvloeden
67	De administratieve organisatie in de onderneming is zodanig ingericht dat het ongeautoriseerd of het onvoldoende geautoriseerd aangaan van verbintenissen en ongeautoriseerde onttrekkingen van liquiditeiten niet kunnen plaatsvinden.
68	De financiering van de onderneming is mede gebaseerd op lange termijn prognoses en optimaal ingericht met het oog op flexibiliteit en rentecondities.
69	De voorraadposities worden voortdurend afgestemd op de geprognotiseerde omzetbehoefte; zijn minimaal waarbij afschrijvingen niet of nauwelijks voorkomen.
70	Het creditmanagement wordt adequaat uitgevoerd, waarbij langdurige betalingstermijnen en afschrijvingen op debiteuren niet voorkomen en of worden gedekt door kredietverzekering
71	De liquide positie over het jaar wordt niet substantieel beïnvloed door sterke schommelingen in de afzet.
72	De aandeelhouders van de onderneming zullen de onderneming steunen bij een eventueel liquiditeitskrapte, c.q. zijn bereid aanvullende garanties te verstrekken
73	De controller draagt zorg voor een effectief risicomanagement, waarin substantiële risico's zijn afgedekt door processen, controles, raportages en of verzekeringspolissen

Nr.	Algemene omstandigheden financiële markt en overig	Mee eens	Enigszins mee eens	Enigszins mee oneens	Volledig mee oneens
74	De banken en leasemaatschappijen staan thans in het algemeen positief tegenover het verstrekken van bankfinanciering voor de gehele markt.
75	De kredietverzekeraars zijn thans in het algemeen snel bereid om kredietlimieten cq. dekking te verstrekken.
76	In de markt zijn voldoende partijen te vinden voor het verstrekken van risicokapitaal voor soortgelijke ondernemingen in de branche.
77	De huidige rentecondities voor de korte en lange termijn zijn gunstig.
78	Er is geen sprake van macro economische omstandigheden, (zoals vakuta spanningen, olieprijs, grondstoffenprijzen, e.d.) die de onderneming negatief kunnen beïnvloeden.
79	Er is geen sprake van politieke spanningen in landen met buitenlandse relaties, die de bedrijfsvoering kunnen schaden
80	De leveranciers verkeren in gunstige financiële posities, waardoor deze in staat zijn en bereid zijn leverancierskrediet te verstrekken